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El informe de crédito habla de usted como administrador de sus finanzas
Aunque los ticos no le prestamos mucha atención al informe de crédito, lo cierto ...
Publicado por: lillian7
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Elementos fundamentales de la planificación financiera
La planificación financiera es el proceso de resolver problemas financieros y alcanzar metas financieras mediante el desarrollo e implementación de un plan.
¿Qué incluye?
Administración de flujo de dinero - Ubicación de los ingresos día a día y su uso efectivo en el pago de los actuales gastos de la vida diaria, así como en acumular activos que serían usados para cumplir con las metas financieras.
Planificación y administración de impuestos - Comprensión y aplicación de impuestos federales y estatales, por ejemplo, el impuesto sobre la renta, prediales, tenencias, etc.
Planificación y administración de riesgos - Prever riesgos como perder la vida, ingresos o una propiedad.
Planificación y administración de inversiones - Metas de acumulación que requieren hacer y administrar inversiones.
Planificación y administración para la jubilación - Las estrategias de jubilación implican la comprensión del sistema de Ahorro para el Retiro establecido en la Ley del Seguro Social mediante AFORES; planes privados de jubilación proveídos por el empleador adicionalmente a los previstos en la Ley del Seguro Social; y planes personales de acumulación de ahorros.
Planificación y administración de bienes inmuebles - Transferencia de activos a nuestros herederos con el mínimo de impuestos y otros costos.
¿Por qué planear?
Cualquier persona que tenga retos financieros que resolver o metas financieras que alcanzar, requiere de una planificación financiera que contribuya a tener mayor riqueza y seguridad financiera.
¿Por qué las personas dejan de planear?
- Creer que sus ingresos no son suficientes.
- Considerarse demasiado jóvenes o demasiado viejos para planificar.
- Rehusarse a enfrentar algunos aspectos de la planificación (pensar en la muerte, incapacidad, enfermedad, etc.)
- endencia a postergar
- Pensar que la planificación financiera es costosa
Los pasos a seguir en la planificación financiera
- Identificar las metas y objetivos
- Recopilar los datos necesarios
- Analizar la situación presente y considerar las alternativas
- Desarrollar las estrategias para alcanzar las metas
- Implementar las estrategias
- Examinar y revisar periódicamente
