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El informe de crédito habla de usted como administrador de sus finanzas
Aunque los ticos no le prestamos mucha atención al informe de crédito, lo cierto ...
Publicado por: lillian7
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Preguntas frecuentes sobre deudas
P- He tratado de hacer un presupuesto y seguirlo pero siempre parece fallar y mis deudas siguen aumentando. ¿Cómo puedo hacer un presupuesto y después adherirme a él?
R - Hacer un presupuesto y adherirse a él exige honestidad, determinación y respaldo. Los enlaces que les proporcionamos aquí le llevarán a hojas de trabajo detalladas y otro tipo de información que le ayudarán a comenzar el proceso y durante cada paso de él. Consejos adicionales para recordar.
- Sea honesto con usted mismo: Reconozca que tiene un problema y que solamente usted puede resolverlo haciendo un presupuesto y adhiriéndose a él.
Haga un presupuesto realista, uno que cubrirá todas sus necesidades y le permitirá comenzar a pagar sus deudas, y que también le ayudará a comenzar a ahorrar. Fíjese metas que sean posibles de lograr y un término de tiempo para lograr esas metas.
- No siga gastando. Al principio esto puede ser difícil, pero con el transcurso del tiempo los hábitos financieros saludables se volverán más fáciles. Sea honesto sobre las cosas que usted completamente "necesita" en comparación con las cosas que "desea." Entienda que aunque puede ser difícil no gastar en aquellas cosas que desea, esto le traerá sus propias recompensas a medida que comience a sentirse seguro de estar saliendo de deudas
- Darse cuenta no es fácil y no debe sentirse desanimado. Requiere determinación y exige hacer algunos sacrificios. A usted le tomó tiempo meterse en deudas, y le tomará algún tiempo pagarlas. Si se adhiere a su plan, puede lograrlo.
Concéntrese en todos los beneficios de una vida libre de deudas y decida que éste es el momento de lograr su meta.
P - Siento que estoy acumulando demasiadas deudas pero no sé si estoy realmente en problemas o no. ¿Cómo puedo saberlo?
R - Si usted piensa que se está metiendo en problemas de deudas, probablemente lo esté. Si está gastando más dinero del que recibe cada mes, está acumulando deudas que rápidamente irán en aumento. Y si no ha ahorrado para aquellas situaciones inesperadas que nos ocurren a todos – como un techo con goteras, un problema de salud, o una avería del auto, podría haber incurrido en deudas grandes. Algunos síntomas comunes de problemas de deudas incluyen pagar solamente la cantidad mínima asignada, pagar tarde, o dejar de hacer los pagos por completo.
Recursos adicionales de Consumo Inteligente:
Recursos adicionales de Consumo Inteligente:
P - ¿Qué debo hacer si ni siquiera puedo cubrir los pagos mensuales mínimos en mis cuentas de tarjetas de crédito?
R - Tan pronto como usted se da cuenta de que no puede hacer los pagos mensuales mínimos en sus cuentas, comuníquese con cada entidad de préstamos de inmediato y explíquele su situación. Usted podría negociar un pago mínimo más bajo, o la tasa de interés, o ambos. Con una tasa de interés más baja, una cantidad menor de su pago va para el interés y una cantidad mayor para reducir su deuda. Si usted negocia un plan de pago diferente y es capaz de adherirse a él, evitará cargos por pagos atrasados y otras penalidades de pagos que podrían aumentar aún más su deuda.
P - He recibido por correo nuevas ofertas de tarjetas de crédito con una tasa de interés más baja. ¿Debo considerar pasar mi cuenta a una tarjeta con una tasa de interés más baja?
R - Dependiendo de la oferta y de su situación particular, podría ser o no ser una buena idea la de aprovechar la oferta de una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. Una tasa de interés más baja puede ayudarle a pagar su deuda más rápidamente porque una cantidad menor de su pago irá para el interés y una cantidad mayor para reducir su deuda. Obtener una tasa de interés más baja puede ayudarle a pagar más pronto su deuda.
Sin embargo, es muy importante analizar los detalles de la oferta: si la tasa de interés baja es permanente o es una tasa "introductoria" que aumentará después de un período de tiempo específico, como seis meses; y si la tasa de interés baja es "variable" o "fija". Las tasas variables frecuentemente están vinculadas a la tasa promedio, y los aumentos de las tasas de interés a largo plazo podrían convertirse en una tasa de interés que es realmente más alta que la que ya usted tiene. También debe revisar los cargos por transferir saldos y cualquier otro cargo en que tuviera que incurrir. También revise los términos y entienda como, si usted hace un pago tarde o deja de hacer un pago, la tasa de interés aumentaría súbitamente, y de ser así a qué porcentaje.
Sin embargo, es muy importante analizar los detalles de la oferta: si la tasa de interés baja es permanente o es una tasa "introductoria" que aumentará después de un período de tiempo específico, como seis meses; y si la tasa de interés baja es "variable" o "fija". Las tasas variables frecuentemente están vinculadas a la tasa promedio, y los aumentos de las tasas de interés a largo plazo podrían convertirse en una tasa de interés que es realmente más alta que la que ya usted tiene. También debe revisar los cargos por transferir saldos y cualquier otro cargo en que tuviera que incurrir. También revise los términos y entienda como, si usted hace un pago tarde o deja de hacer un pago, la tasa de interés aumentaría súbitamente, y de ser así a qué porcentaje.
P - ¿Cuáles son los errores más grandes que cometen las personas al tratar de pagar sus deudas? ¿Cómo puedo evitarlos?
R - Los mayores errores que las personas cometen al tratar de pagar sus deudas son:
- Pensar que será muy difícil y, por lo tanto, no hacer el intento
- Pensar que será muy fácil y entonces darse por vencido rápidamente o hacer decisiones equivocadas.
Pagar las deudas puede ser una de las cosas más difíciles de nuestra vida, y podría tomarle años llegar a lograrlo. Pero es posible. Y las recompensas valen la pena.
Antes de tomar lo que podría parecer "la vía de salida más fácil", recuerde el consejo de que, "si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo es". Los "especialistas" de consolidación de deudas que sean inescrupulosos podrían ofrecerle la luna para después dejarlo en una situación financiera peor que en la que se encontraba. Pedir prestado contra su casa podría llevarlo a perder su casa. Y declararse en bancarrota destruirá lo que queda de su calificación de crédito por los próximos 7 años.
P - ¿Dónde debo ir y en quién debo confiar si siento que necesito ayuda profesional para salir de deudas?
R - Una vez que usted ha decidido salir de deudas, existe un número de firmas de asesoría de crédito y débito de buena reputación que están disponibles para ayudarle.
Le recomendamos visitar la página de la Condusef o visitarlos directamente en las oficinas. Esta institución cuenta con un departamento de Atención tiene como finalidad proteger y asesorar al Consumidor de servicios financieros, por lo que en cualquiera de sus delegaciones donde le podrán proporcionaran la ayuda necesaria.
P - ¿Qué es la cosa más importante que necesito hacer para salir de deudas?
R – Necesita hacer lo siguiente:
- Deje de gastar y comience a pagar su deuda hoy mismo;
- Sea totalmente honesto con usted y sobre la forma en que llegó a esta situación en primer lugar y comience a cambiar la forma en que maneja sus financias; y
- Establezca metas que sean posibles de alcanzar y decídase a hacer lo que sea necesario para estar libre de deudas
Si usted es honesto sobre su problema de deudas y está decidido a resolverlo, puede lograrlo.
P - ¿Qué puedo hacer con mis cuentas si perdí mi trabajo y no estoy recibiendo ningún ingreso?
R - Perder el trabajo es una experiencia traumática y manejar sus cuentas puede parecer una tarea imposible o ser lo último que usted quiere hacer. Sin embargo, actuar con rapidez puede significar la diferencia entre ser capaz de manejar sus cuentas o hundirse en problemas de deudas.
Primeramente, deje de gastar y comience a ahorrar dinero donde pueda. Después si no puede pagar sus cuentas, comuníquese con sus acreedores. Dígales de su situación y pregúnteles si es posible tener pagos más bajos, o una tasa de interés más baja, o ambos, para ayudarlo a mantenerse al día en sus pagos hasta que vuelva a recibir ingresos.
Al comunicarse con sus acreedores lo más pronto posible, en vez de esperar hasta que no pueda hacer los pagos o los haga con demora, usted puede evitar los cargos y penalidades por pagos atrasados que harían su situación de deudas mucho peor. Con una tasa de interés más baja, una cantidad menor de su pago va para los intereses y una cantidad mayor para reducir su deuda. También podría optar por buscar la ayuda de una firma de asesoría de crédito o débito y, afortunadamente, un número de firmas de buena reputación está disponible para ayudarlo.
Primeramente, deje de gastar y comience a ahorrar dinero donde pueda. Después si no puede pagar sus cuentas, comuníquese con sus acreedores. Dígales de su situación y pregúnteles si es posible tener pagos más bajos, o una tasa de interés más baja, o ambos, para ayudarlo a mantenerse al día en sus pagos hasta que vuelva a recibir ingresos.
Al comunicarse con sus acreedores lo más pronto posible, en vez de esperar hasta que no pueda hacer los pagos o los haga con demora, usted puede evitar los cargos y penalidades por pagos atrasados que harían su situación de deudas mucho peor. Con una tasa de interés más baja, una cantidad menor de su pago va para los intereses y una cantidad mayor para reducir su deuda. También podría optar por buscar la ayuda de una firma de asesoría de crédito o débito y, afortunadamente, un número de firmas de buena reputación está disponible para ayudarlo.
P - Tengo miles de dólares en cuentas médicas y siento que nunca voy a llegar a pagarlas. ¿Qué debo hacer?
R - Una buena idea será la de dejar de gastar en otras áreas para disponer de dinero que pueda usar para pagar sus cuentas médicas. También puede explorar todas sus opciones y programas de pagos que le podrían proporcionar asistencia.
Pasos importantes que debe seguir:
Pasos importantes que debe seguir:
- Revise sus cuentas cuidadosamente para asegurarse de que ellas reflejan con exactitud los servicios que recibió.
- Si tiene seguro de gastos médicos, revise cada estado de beneficios para asegurarse de que está recibiendo cobertura por todos los servicios que provee su plan.
- Si no tiene seguro de gastos médicos hable con su hospital o proveedor de cuidados de salud sobre los programas que ofrecen atención gratis o con rebaja. La mayoría de los hospitales o instituciones médicas ofrecen estos programas. Algunos tienen consejeros que le ayudarán a informarse sobre estos programas y además a llenar los papeles. Su estado o condado también podría ofrecer programas para los residentes con ingresos por debajo de una cantidad específica.
- Si usted no puede pagar sus cuentas médicas de acuerdo con los términos ofrecidos, hable con su proveedor de cuidado de la salud, hospital o doctor sobre un plan de pagos.
Si usted no puede pagar otras cuentas regulares por completo, déjeles saber su situación a los acreedores lo más pronto posible y pídales establecer planes de pagos realistas para no terminar incurriendo en costos adicionales como penalidades por pagos atrasados o cargos de cobros.
P - Tengo mucho valor sobre mi casa, ¿debo usarlo para pagar parte de mis deudas?
R - Dependiendo de su situación, podría o no ser aconsejable usar el valor de su casa para pagar sus deudas. Tomar un préstamo sobre el valor de su casa o una segunda hipoteca puede poner en riesgo su casa. Obtenga más información sobre préstamos sobre el valor de su casa para saber si esta opción podría ser apropiada para su situación.
