Soy periodista y las finanzas personales son mi tema favorito. A mis amigos más les vale tener tiempo cuando me preguntan alguna de sus dudas porque puedo pasar horas hablando sobre cómo aprovechar más el dinero...
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Entrevistada con Carlos Loperena Ruiz, Presidente del Consejo Directivo de la Barra Mexicana del Colegio de Abogados.
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Entrevistada con Adina Chelminsky, consultora y especialista en Finanzas Familiares, autora de los libros “Cómo manejar tu dinero sin enloquecer en el intento”
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¿Recién casados o pareja con planes de boda busca casa, pero aún no tienen los puntos del Infonavit? Una buena noticia: eso no es un obstáculo para aprovecharlo.
La mayoría tenemos la idea de que sin los famosos 116 puntos del Infonavit es imposible aprovechar cualquiera de sus beneficios -que son bastantes a la hora de contratar un crédito hipotecario-, pero hay un esquema poco conocido y muy útil que se llama “Apoyo Infonavit”, para el que no es necesario tener la totalidad. La única condición es tener una relación laboral vigente en el momento de solicitar cualquiera de los esquemas del Infonavit.
¿Cómo funciona? Todos los trabajadores del sector privado tienen una subcuenta de ahorro para la vivienda en su Afore, que es la institución financiera que también guarda los recursos para su retiro. Cada bimestre el patrón deposita un porcentaje de su salario, que por el momento es 5% del ingreso y este dinero se puede canalizar de distintas formas para comprar una casa.
En el caso del Apoyo Infonavit, el préstamo lo hace directamente un banco o sociedad financiera de objeto limitado (sofol), pero el ahorro que se encuentre en la subcuenta de vivienda queda como garantía y en caso de que el trabajador pierda el empleo, estos recursos van al pago de mensualidades.
Los recursos de la subcuenta de cada trabajador alcanzan en promedio para pagar entre 8 y 12 meses del crédito autorizado, de acuerdo con estimaciones del Infonavit, y esto permite que el costo del crédito con estos recursos sea más bajo que si se contratara de manera independiente. Las tasas son preferentes y hay descuentos en comisiones.
Un beneficio adicional: las aportaciones que sigue recibiendo la cuenta “prepagan” el capital del crédito, lo que puede acortar sus plazos.
Se puede utilizar tanto para vivienda nueva, como usada o para construcción, no tiene límite de valor – salvo que se otorga para financiar hasta un 95% del inmueble- y otra ventaja es que una vez que se termine de pagar se puede solicitar otro tipo de crédito del Infonavit.
Los que nos entraron antes y pidieron su crédito directamente después del 2002, todavía están a tiempo de aprovechar este esquema bajo la modalidad de “Adhesión Apoyo Infonavit”, que tiene los mismos beneficios de reducción de costo y plazo.
Estos programas pueden ayudarles a adquirir su primer hogar en mejores condiciones y si quieren conocer todas las opciones que ofrece el Infonavit los invitamos a escuchar el podcast que hemos preparado sobre este tema.
Entrevistado: Javier Lozano Tovar. Investigador del Centro de Análisis Multidisciplinario de la Facultad de Economía de la Universidad Nacional Autónoma de México.
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