Entrevistado con Antonio Morales De La Peña, Procurador Federal del Consumidor en PROFECO

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Entrevistado con Alejandro Luévano Méndez, Director Consultivo de Condusef

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Las finanzas personales es una de las áreas a las que menos le prestamos atención en la vida, pese a que es muy importante para nuestro equilibrio y tranquilidad.

Hay algunos detalles que nos pueden indicar qué tan saludable está nuestra economía personal y cuándo es urgente actuar para evitar que se convierta en un problema.

Estás frente a un foco rojo cuando:

1. No ahorras

Este punto es fundamental tanto para generar un patrimonio pero también para tener recursos con los que puedas hacer frente a emergencias o incluso para aprovechar a oportunidades en el futuro. Puede que haya muchos motivos que impidan que lo estés haciendo, pero hay que decirle adiós a los pretextos. En este link puedes encontrar consejos para lograrlo.

1. Las mensualidades de todos tus créditos sobrepasan 30% de tu salario

El crédito es una herramienta muy útil para planear y administrar mejor nuestras finanzas, pero es preciso que lo mantengamos en niveles manejables para evitar problemas. Si más de un tercio de tu salario se va a este rubro, se puede volver menos manejable. Si quieres reducir tus deudas, puedes seguir estos consejos. 

1. Te retrasas constantemente para pagos periódicos –como el teléfono, la colegiatura o la renta-, sin importar su tamaño.

Esto puede afectar tu historial de crédito, aún si es sólo por unos días. Necesitas un calendario para ellos, planearlos de acuerdo al flujo de tus ingresos y de ser posible hacerlos de forma automática ya sea por medio de domiciliación, cargo automático o transferencias programadas vía internet en tu cuenta de banco.

1. No sabes cuándo vencen las pólizas de tus seguros o incluso se te han pasado los periodos de pago.

Esto puede ser especialmente delicado para el de automóvil y gastos médicos. Revisa tus pólizas y anota las fechas en tu agenda, pues la falta de pago invalida la cobertura, sin importar cuál sea la antigüedad con la que hubieras contratado tu seguro.

1. Desconoces cuánto gastas al mes exactamente y es muy frecuente que llegues al fin de la quincena en ceros o con saldo negativo.

Si no conoces tus patrones de gasto es difícil que sepas donde puedes mejorar. Puedes aprender a hacer un presupuesto con esta herramienta y conocerlo mejor.

1. No tienes un fondo para emergencias como reparaciones menores del auto, los electrodomésticos, la casa, consultas médicas, un posible desempleo o incluso para pagar el deducible de los seguros en caso de accidente (ejemplo del deducible de los seguros).

Es importante que empieces a formarlo, aún si es poco a poco, para que los grandes imprevistos a los que estamos expuestos no dañen el balance de tus finanzas. Idealmente habría que tener entre 3 y 6 meses de sueldo para este rubro, pero lo importante es que lo comiences y lo destines únicamente para emergencias.

1. Pagas comisiones o penalidades por mala administración de tus cuentas.

Conocer las condiciones de tus cuentas y sus cobros es muy importante para evitar pagos extras. Un ejemplo puede ser el saldo mínimo. Si tienes los recursos pero no los distribuyes bien, puedes llegar a pagar comisiones por no cubrirlo cada mes, que es dinero al que podrías darle un mejor uso.

Sin importar que tan rojos sean estos focos, hay que atenderlos de inmediato, pues cuanto antes lo hagas, más sencillo será.

En muchas ocasiones es cuestión de orden, tomarte el tiempo y cambiar algunos hábitos que pueden mejorar en mucho la situación que tenemos con nuestro dinero.

La tarjeta de crédito puede ser una gran herramienta para el manejo de nuestras finanzas, pues nos permite planear nuestras compras y tener cierto margen de tiempo para los pagos, suavizar nuestro consumo en el tiempo e incluso registrar nuestros gastos.

Algunos de los consejos para aprovecharlas lo mejor posible son:

-          Paga siempre puntualmente.

-          Tener tu fecha de corte en un lugar visible. Puede ser tu agenda, pero también algún lugar de la casa u oficina que veas constantemente.

-          Si la fecha de corte no se adecua a los flujos de efectivo que tienes en el mes, pídele al banco que la modifique.

-          Planea las fechas de tus pagos y compras para aprovechar al máximo el ciclo de crédito.

-          Guarda los datos de tus cuentas y claves en un lugar seguro.

-          Verifica periódicamente tu historial de crédito, para corroborar que todos los datos estén correctos. Puedes consultarlo de forma gratuita una vez al año.

-          Abona siempre más del pago mínimo y lo máximo que puedas, pues así reduces el costo de tu deuda.

-           Al abrir tu cuenta entérate de las comisiones, tasas, seguros y beneficios que aplica.

-          Al hacer pagos, no pierdas de vista tu tarjeta.

-          Cuida tus contraseñas, no las compartas y no las lleves con la tarjeta. De ser posible cámbialas periódicamente y no utilices números obvios como tu cumpleaños.

-          Al hacer compras por internet verifica que la página donde compras cuente con íconos de seguridad, y que la página del pago empiece por “https:”.

-          Cuando hagas compras a meses sin intereses ten presente cuánto pagarás y cómo se acumula a lo que ya tienes en la tarjeta para que sea manejable. Aquí puedes encontrar otros consejos para este tema

-            Por último, mantén los pagos mensuales de tus créditos –incluyendo el hipotecario o el automotriz- por debajo de 30% de tus ingresos, que es un nivel manejable de endeudamiento.

Aprender a manejar el crédito trae muchas ventajas, pues facilita el acceso en mejores condiciones a otros financiamientos y utilizarlo a nuestro favor, así como seguridad en las compras y tener siempre un respaldo en caso necesario.