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Entrevistado con Naitzabeth Martinez, abogada y contable, consultora independendiente...
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SÍGANOS
Escogiendo una tarjeta de crédito
¿Cómo encontrar la tarjeta que es adecuada para usted?
Existen varios factores a tener en consideración, como las características de la tarjeta, aceptación mundial, cargos anuales y más.
Tasas de interés
Estos cargos determinarán los costos que usted paga en su tarjeta en el transcurso del tiempo. La Tasa de Porcentaje Anual (PAR) es la tasa de interés anual o tasa de porcentaje que usted paga en un saldo pendiente en forma de interés. Los cargos financieros son lo que usted paga por el uso del dinero que ha tomado prestado. El interés es cargado como un porcentaje de su saldo pendiente (las compras y cargos son reducidos por los pagos o créditos contabilizados).
Recompensas
Los programas de recompensas pueden aumentar el valor de las tarjetas de débito y crédito. Un programa de recompensas consiste generalmente en la acumulación de puntos basados en las compras o transacciones que usted haya hecho con su tarjeta. Estos puntos pueden ser canjeados por incentivos, incluyendo varios productos y servicios, viajes aéreos, vacaciones y más.
Cargos anuales
Varios emisores de tarjetas aplican un cargo anual que puede ayudar a compensar los gastos en los que incurren los emisores para mantener las cuentas.
Aceptación mundial
Un aspecto importante de una tarjeta es su nivel de aceptación.
Costos del crédito
Cargos misceláneos
En algunos casos los emisores de tarjetas exigen un cargo anual (cantidad que se paga para obtener una tarjeta o renovarla cada año). En algunos casos, los bancos también aplican diversos cargos. Es por esto que es importante que lea cuidadosamente su contrato para que esté al tanto de los términos y condiciones.
Interés
Al hacer uso de una tarjeta de crédito, en realidad el banco emisor le está haciendo un préstamo por el valor de lo que compra. En este caso, el banco aplica un cargo, llamado interés, por usar ese dinero.
- Usted debe comenzar a pagar el préstamo cuando su estado mensual llega por correo.
- Los cargos de interés pueden generalmente ser evitados al pagar el saldo por completo dentro del límite de tiempo especificado en su estado de cuenta.
- Entre más rápido se pague el saldo completo, menor será la cantidad del interés a pagar.
- Asegúrese de informarse de los términos y condiciones de su tarjeta de crédito. El interés de su tarjeta de crédito puede ser cargado por el día o por el mes. Si no paga el saldo completo, el interés aplicado a la cantidad sin pagar, o saldo revolvente, será añadido a la cantidad total adeudada. Cuanto esto sucede, usted paga interés sobre interés – también llamado interés compuesto. Si tiene un saldo grande, pagar solamente la cantidad mínima cada mes podría ser una forma costosa de usar su tarjeta de crédito.
Método para calcular el interés
Los bancos utilizan distintos métodos para calcular el interés, es su responsabilidad informarse de cómo su banco registra los cargos. El interés de su tarjeta de crédito puede ser cargado por el día o por el mes. Si no paga el saldo completo, el interés aplicado a la cantidad sin pagar, o saldo revolvente, será añadido a la cantidad total adeudada. Cuanto esto sucede, usted paga interés sobre interés – también llamado interés compuesto. Si tiene un saldo grande, pagar solamente la cantidad mínima cada mes podría ser una forma costosa de usar su tarjeta de crédito.
Método de registro para calcular el saldo pendiente
Si el período de gracia vence y usted todavía no ha pagado el saldo completo de su tarjeta, cualquier nueva compra que haga será incluida de inmediato en el saldo total y comenzará a acumular interés desde la fecha de la compra.
¿De dónde provienen los cargos de financiamiento?
Los cargos de financiamiento son calculados de diversas formas. Su estado de cuenta describe el método que le aplica a usted. En general su saldo para los cargos de financiamiento se basan en uno de los siguientes métodos:
- Saldo Diario Promedio: la compañía de la tarjeta añade la cantidad que usted todavía debe de su estado anterior (si no la pagó por completo) a todas las nuevas compras y disposiciones de dinero en efectivo, y después divide la suma por el número de días en el período de facturación. Aparece en su estado de cuenta todos los meses en que usted usa la tarjeta.
- Saldo ajustado: la compañía de la tarjeta toma su saldo al comienzo del período de facturación y resta los pagos que usted ha hecho durante el período. Esto significa que su saldo se mantiene más bajo y usted paga menos en cargos de financiamiento.
- Saldo anterior: este método aplica el cargo de financiamiento a su saldo inicial para el período de facturación. Las compras y los pagos durante el mes siguiente no están incluidos.
- Saldo final: la compañía de la tarjeta podría usar su saldo final para el período de facturación. De ser así, las compras y pagos durante el período de facturación sí están incluidos.
