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Evalúe su deuda
Tener una imagen completa de su situación financiera le ayudará a crear un plan personal para pagar completamente lo que debe y poner nuevamente sus finanzas en buen camino.
Entienda las deudas garantizadas y no garantizadas
Las deudas garantizadas están vinculadas a un activo, como un préstamo de su auto o su hipoteca. Si usted deja de hacer los pagos en una deuda garantizada, la entidad de préstamos puede emprender los pasos necesarios para reposeer el activo, por ejemplo llevándose su auto o vendiendo su casa.
Los cobradores detrás de su pescuezo
Muchos acreedores pasarán su cuenta a una agencia de cobros de deudas para obtener el pago si la cuenta permanece sin pagar por cierta cantidad de tiempo. Si se encuentra en una situación financiera difícil y no puede pagar la cantidad mensual completa, las agencias de cobros de deudas, al igual que los acreedores originales, frecuentemente aceptan un plan modificado de pagos.
Recomendaciones
Si sus cuentas aumentan y sus ingresos no, es muy probable que no esté administrando bien sus gastos y puede enfrentarse a algunos problemas. Revise la siguiente lista y en caso de que dos o más ejemplos apliquen, le sugerimos revise detenidamente como está manejando sus gastos. Sin incluir gastos fijos como renta, los pagos mínimos mensuales requeridos son del 20% o más de su sueldo neto.
Mantenga los gastos bajo control
En caso de que los ingresos no cubran la totalidad de sus gastos, es necesario que haga algunos ajustes. Es más fácil reducir los gastos que aumentar los ingresos. No se preocupe, no tendrá que hacer cambios radicales, debe de reducir gastos que sean efectivos y que le permitan pagar sus cuentas. Debe de jerarquizar la importancia de las cuentas por pagar.
Préstamos de consolidación de deudas
La consolidación de deudas significa combinar todas sus deudas en un solo préstamo a una tasa de interés más baja, lo cual puede hacerse en unos cuantos días. Las cooperativas de crédito se encuentran entre las mejores fuentes de préstamos de consolidación de deudas con una tasa de interés más baja. Si no pertenece a una cooperativa de crédito, hay otras opciones disponibles, incluyendo los bancos.
Obtenga ayuda
¿Qué hacer en caso de que deba demasiado? No tenga miedo de ponerse en contacto con sus acreedores… Llamarles puede ser su salvación. En caso de que se enfrente a muchas deudas, salir de ellas exigirá algo más que tan sólo obtener tasas de interés más bajas en las tarjetas de crédito, apegarse a un presupuesto, pagar más del saldo mínimo cada mes, o cerrar las líneas de crédito.
Préstamos sobre el valor de la casa
Otra forma de consolidar su deuda es obteniendo dinero sobre el valor de su casa. Con una segunda hipoteca o un préstamo sobre el valor de su casa, tanto la tasa de interés como el pago mensual probablemente serían considerablemente más bajos que en sus cuentas actuales, proporcionando por lo tanto más dinero libre para pagar su deuda.
Negociación de reducción de deudas
Dependiendo de las circunstancias, el consejero financiero podrá ser capaz de negociar una reducción de deuda. El acreedor puede concordar en reducir la cantidad de la deuda, de los intereses o simplemente aplazar la fecha límite de pago. A cambio de la promesa de que usted saldará su deuda en los términos y tiempos especificados. Es importante resaltar que estas negociaciones son privadas con la institución financiera y personales.
¿Es la insolvencia una opción?
La insolvencia es cuando la suma de los bienes y créditos del deudor (estimados en su justo precio), no igualan el importe de las deudas, es decir, cuando se debe más de lo que se tiene. Debe de agotar todos los recursos que tenga a su alcance antes de hacer una declaración de insolvencia.
Preguntas frecuentes sobre deudas
P- He tratado de hacer un presupuesto y seguirlo pero siempre parece fallar y mis deudas siguen aumentando. ¿Cómo puedo hacer un presupuesto y después adherirme a él? R - Hacer un presupuesto y adherirse a él exige honestidad, determinación y respaldo.
