¿Qué es un ATM?

Una Máquina de Cajero Automático (ATM) permite a los clientes realizar transacciones bancarias en cualquier lugar y cualquier momento. Al usar una tarjeta de débito o tarjeta ATM en un ATM, las personas pueden extraer dinero en efectivo de sus cuentas de cheques y ahorros, hacer un depósito o transferir dinero de una cuenta a y llevar a cabo otras transacciones. Usted también puede obtener anticipos de dinero en efectivo con una tarjeta de crédito en un ATM. Conforme a la legislación mexicana, el ATM debe notificar al usuario la comisión que se cargará por su uso; sin embargo, las personas deben estar conscientes de que además del referido cargo por el uso del ATM, muchos bancos aplican cargos de transacción a sus clientes, por usar el ATM de otro banco.

¿Qué debo hacer si pierdo mi tarjeta o si me la roban?

Si su tarjeta se pierde o se la roban, usted debe comunicarse con su banco emisor inmediatamente. Como una precaución, le sugerimos que mantenga una nota con este número en otro lugar que no sea su cartera o billetera.

¿Cómo solicito una línea de crédito más grande para mi cuenta de tarjeta de crédito?

La mejor estrategia es la de hablar con la institución financiera que emitió su tarjeta. La información de contacto aparece generalmente en la parte de atrás de su tarjeta de crédito o en el estado de cuenta.

¿Si mi tarjeta ofrece un período de gracia, significa esto que mis compras son libres de intereses, incluso cuando un saldo es transferido de un mes a otro?

No. Si existe un saldo que está siendo transferido al mes siguiente, el emisor cargará interés desde la fecha del asiento contable o de la compra (dependiendo de su contrato) en todas las nuevas compras. Generalmente, sus compras son libres de intereses solamente cuando su tarjeta ofrece un período de gracia, usted comienza el ciclo de facturación con un saldo de cero y paga todas las nuevas compras por completo en la fecha asignada. (La mayoría de las tarjetas no ofrecen un período de gracia en anticipos de dinero en efectivo.)

¿Ayudaría a mi historial de crédito que me declare insolvente ya que entonces no tendría más deudas?

No. El estado de insolvencia no hace que desaparezcan las deudas. Por el contrario, como dejará de pagar éstas deudas, generará un reporte negativo a su historial crediticio.

¿Si acepto una oferta de tarjeta de crédito pre-aprobada, existe alguna garantía de que recibiré la tarjeta?

No. Los emisores de tarjetas tienen el derecho de realizar una segunda investigación de sus antecedentes cuando usted acepta una oferta pre-aprobada. Si usted no cumple con el criterio establecido, podrían ofrecerle una tarjeta con términos diferentes o podrían rechazarlo.

¿Si una institución de préstamos me rechaza por mi crédito, ¿tengo derecho a saber porqué mi solicitud ha sido rechazada?

En México no existe una obligación legal de informar lo anterior.
Información sobre cómo solicitar una copia gratuita de su reporte de crédito, en caso de que se haya usado uno para evaluar su solicitud.
Las razones específicas de porqué lo rechazaron, o las instrucciones de cómo obtener dichas razones.
Una notificación por escrito informándole que su solicitud ha sido rechazada.

¿Debido a que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito utilizan cierto tipo de método del saldo diario promedio para calcular el interés, ¿me ahorraría más dinero (al transferir el saldo de mes a mes) si envío mi pago temprano en vez de esperar hasta la fecha límite?

Sí, debido a que el "relo" del interés está haciendo tic-tac diariamente, cuanto más pronto la institución de préstamos contabilice su pago, menor será el interés que tendrá que pagar.

¿Qué tácticas puede poner en práctica una agencia de cobros para forzarme a pagar lo que debo?

En principio, sólo serán legales las acciones que tomen las agencias o despachos que se dedican a la recuperación de cartera vencida ante los Tribunales. Las acciones extrajudiciales (como llamadas repetidas hasta hostigarlo, llamar a su trabajo o difundir su incumplimiento) son frecuentes, pero si llegaran a actualizar algún ilícito pueden ser objeto de denuncia. Consulte a su abogado para definir si las acciones de la agencia de cobro o despacho que lo ha contactado son legales.

¿Cómo puedo evitar que alguien use mi información personal para solicitar crédito en mi nombre?

Cuando alguien con malas intenciones obtiene y usa los datos personales de otra persona de alguna forma que implica fraude o engaño, generalmente para obtener ganancias económicas, eso constituye un robo de identidad y puede actualizar un delito.
Los pasos que puede tomar para reducir el riesgo de que le roben su identidad son los siguientes:
Revise su reporte de crédito al menos una vez al año. Investigue si usted encuentra cuentas que no son suyas.
Haga pedazos, o mejor dicho, triture, cualquier solicitud de tarjeta de crédito, estados de cuentas o del banco, y cualquier otro documento de carácter confidencial.
Si no recibe una cuenta por una de sus tarjetas de crédito en un mes determinado, llame al emisor de inmediato. No de por hecho que usted está libre de obligaciones ese mes.
Use un buzón cerrado con llave para recibir y enviar correspondencia (especialmente cuentas).

¿Qué es un presupuesto?

Un presupuesto es una forma de organizar sus finanzas. Le dice esencialmente el dinero que entra, el dinero que sale y adónde va el dinero.

¿Por qué necesito crear un presupuesto?

Un presupuesto puede ayudarlo a establecer y lograr sus metas financieras, seguirle la pista a sus gastos y preparar el camino para un futuro financiero seguro.

¿Cómo puedo hacer un presupuesto realista y adherirme a él?

Hacer un presupuesto no es difícil. Todo lo que necesita es dedicar algún tiempo a organizar y planificar. Una vez que ha sido establecido, un presupuesto es fácil de mantener:
Reste los gastos como los costos de matrículas escolares, libros, comidas y cuidado personal. No olvide calcular y planear los gastos variables, como llamadas de larga distancia o viajes al hogar para los días feriados
Asigne una cantidad de dinero mensual para las emergencias.
Lo que queda es su propia línea de crédito personal, o la cantidad discrecional que puede permitirse gastar cada mes en entretenimiento.
Revise su presupuesto todos los meses y modifíquelo cuando sea necesario.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Usar una tarjeta de crédito es como obtener un préstamo. No es dinero gratis. Cada vez que usted carga algo, está tomando dinero prestado hasta que lo paga más tarde - ya sea ese mes o en el transcurso de varios meses. Si usted opta por pagar el dinero en el transcurso del tiempo, la compañía de la tarjeta de crédito añade interés a su cuenta que usted debe pagar junto con la cantidad de la compra.

¿Cuáles son los diferentes tipos de crédito?

El crédito es un dinero que un banco o compañía emisora de tarjeta de crédito le presta. Usted puede obtener un préstamo para un propósito específico, como financiar un nuevo auto, comprar una casa o pagar los estudios universitarios. Los préstamos se dividen generalmente en 2 tipos: garantizados y no garantizados.
Un préstamo garantizado es un préstamo respaldado por un aval - es decir, por un artículo de igual o mayor valor que la cantidad del préstamo, como una casa o un auto.
Un préstamo no garantizado no tiene ningún aval.
Otro tipo de crédito es una línea de crédito vinculada a su cuenta de cheques que le proporcionará protección adicional si usted escribe un cheque por una cantidad mayor que la que tiene en su cuenta. Y están las tarjetas de crédito, que es quizás el tipo de crédito personal más común.

¿Cómo debo seleccionar la tarjeta de crédito adecuada?

Seleccionar la tarjeta adecuada para usted depende de cómo planea usarla. Cada persona tiene necesidades y prioridades financieras diferentes. Pero hay 3 cosas claves que debe tener en cuenta al seleccionar una tarjeta:
¿Le ofrece la mejor tasa de interés para usted?
¿Cumple con sus necesidades de gastos?
¿Está recibiendo algo a cambio de hacer compras con su tarjeta, como obtener recompensas, retorno de dinero en efectivo, mercancía, etc.
Cualquier tarjeta de crédito que sea buena debe venir acompañada de herramientas que le ayuden a manejar sus gastos. Avisos de correo electrónico, pagos de cuentas automáticos, y administradores de cuentas, son solamente algunas de las características disponibles.

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

El crédito es una herramienta poderosa pero es también una gran responsabilidad. En general, el número de tarjetas de crédito que usted tiene en su propio nombre debe basarse en sus ingresos, presupuesto y su capacidad de manejar dinero. Antes de tratar de determinar cuántas tarjetas debe tener, establezca un plan para pagar lo que carga. También es importante recordar que si tiene más tarjetas de crédito que las que sus ingresos puedan respaldar, esto podría tener un efecto negativo en su crédito general.

¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de crédito?

Después de haber seleccionado la mejor tarjeta de crédito para usted y de haber leído cuidadosamente los términos de la tarjeta, debe llenar una solicitud de crédito. Los acreedores recopilarán información sobre usted y su experiencia de crédito de esta solicitud y observarán factores claves como su historial de pago de cuentas, deudas pendientes y su capacidad de hacer los pagos de acuerdo con sus ingresos y posición financiera. Usted tiene un control considerable sobre estos factores basado en la forma en que maneja su crédito, por eso es importante tenerlos siempre en consideración.

¿Cuales son los cargos de tarjeta de crédito en que podría incurrir?

Algunas tarjetas de crédito exigen un cargo anual que representa un costo anual para usted por usar la tarjeta. Este cargo será incluido en su saldo cuando usted abre la cuenta, y añadido otra vez cada año. Se le podrían aplicar cargos por pagos atrasados si los pagos son recibidos después de la fecha asignada, mientras que a un cargo por sobrepasar la línea de crédito se le asignará un interés cuando usted se exceda en su línea de crédito. Además, le podrían aplicar cargos si envía un cheque personal para un pago y es rechazado por incobrable. Lea cuidadosamente su contrato para que sepa todos los cargos que pueden ser aplicados en su tarjeta de crédito.

¿Qué es un período de gracia?

Si paga el nuevo saldo en su cuenta por completo todos los meses en la fecha asignada, las compras realizadas durante el próximo ciclo de facturación no acumularán interés. Este período de al menos 20 días se llama período de gracia. Sin embargo, si está transfiriendo un saldo de la cuenta del mes anterior, las nuevas compras son generalmente añadidas a su saldo y comienzan a acumular interés de inmediato.

¿Qué debo pagar y cuándo debo pagar?

Puede evitar los cargos de intereses pagando su cuenta por completo todos los meses. En algunas ocasiones podría desear o necesitar hacer una compra grande que no podría pagar de una sola vez. Esa es una de las principales razones por las que la gente tiene una tarjeta de crédito ya que le permite transferir un saldo. Además, debe desarrollar un patrón regular de pagos. Por cada mes que usted no envía al menos el pago mínimo, aparece una marca en su reporte de crédito - incluso si usted paga el saldo completo el próximo mes.

¿Debo pagar más del mínimo todos los meses?

Su estado de cuenta mensual muestra una cantidad mínima adeudada. Ésta no es la cantidad de pago recomendada sino la cantidad mínima absoluta que usted debe pagar y la fecha en que debe pagarla para mantener su cuenta al día. Una buena idea es la de disminuir al mínimo los cargos de intereses pagando su saldo completo tan pronto le sea posible. Si puede, duplique o triplique la cantidad mínima lo cual le permitirá pagar su saldo más rápido y con menos interés.

¿Qué son los cargos de financiamiento y cómo son calculados?

Los cargos de financiamiento son lo que las compañías de las tarjetas de crédito le cobran a cambio de permitirle transferir su saldo de un mes a otro. Usted puede evitar un cargo de financiamiento si paga su saldo completo cada mes. Los cargos de financiamiento pueden ser calculados de formas diversas. Su estado de cuenta describe el método que le aplica a usted. En general su saldo por cargos de financiamiento se basa en un saldo diario promedio, un saldo ajustado, un saldo anterior o un saldo final.

¿Cómo funcionan las disposiciones de dinero en efectivo?

Muchas tarjetas de crédito le permiten obtener anticipos de dinero en efectivo de su línea de crédito en su tarjeta simplemente al visitar bancos o cajeros automáticos (ATM). Un anticipo de dinero en efectivo es distinto a un cargo regular de tarjeta de crédito, es más como un préstamo a corto plazo que con frecuencia está sujeto a diferentes tasas y condiciones de interés.

¿Cómo mantengo un buen crédito?

Pague siempre sus cuentas a tiempo, cada vez. Si paga tarde o sobrepasa su límite, no sólo pagará un cargo sino que esto aparecerá en su reporte de crédito. No solicite más tarjetas de crédito que las que necesita ya que demasiado crédito disponible puede hacerlo aparecer como un riesgo ante las futuras instituciones de préstamos.

¿Es correcto omitir un pago si puedo pagarlo ese mes?

Usted no debe hacer cargos a su tarjeta de crédito que no pueda permitirse pagar. Sin embargo, si debido a sus circunstancias le resulta imposible pagar al menos la cantidad mínima, debe comunicarse de inmediato con el emisor y hacer arreglos sobre la fecha en que podrá pagar su cuenta. Los cargos por pagos atrasados y por interés adicional podrían ser aplicados durante este tiempo. Además, no debe cargar más compras en su cuenta hasta que se haya puesto al día en sus pagos.

¿Es correcto que aumente la línea de crédito de mi tarjeta?

Las compañías emisoras de tarjetas podrían aumentar su línea de crédito si demuestra la capacidad de usar la tarjeta de forma responsable, como pagando sus cuentas a tiempo, además de hacerlo cuando sus ingresos anuales aumentan. Usted puede siempre solicitar que se mantenga su cuenta en la línea de crédito anterior si cree que puede sentirse tentado a gastar más de la cuenta.

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito?

Usar una tarjeta de crédito es como obtener un préstamo. Cada vez que usted carga algo, está tomando dinero prestado hasta que lo paga a finales de ese mes o en el transcurso del tiempo. A cambio de este préstamo la compañía de la tarjeta de crédito añade cargos de financiamiento a su cuenta que usted deberá pagar junto con la cantidad de las compras. Las tarjetas de débitos se usan para hacer compras en tiendas minoristas de la forma en que se usan las tarjetas de crédito. Sin embargo, el dinero sale directamente de su cuenta de cheques o ahorros.

¿Qué es un reporte de crédito?

Un reporte de crédito es un registro de la forma en que paga el dinero que debe a sus acreedores. Incluye información sobre la forma en que maneja y cumple con sus créditos. La información en su reporte puede afectar su capacidad de obtener tarjetas de crédito, hipotecas o préstamos.

¿Qué información aparece en mi reporte de crédito?

Su historial de crédito contiene generalmente información sobre su identificación personal. Información sobre su crédito (con cuanta frecuencia pagó y si efectuó sus pagos puntualmente); así como una lista de las entidades que han solicitado recientemente información sobre su reporte de crédito.

¿Quién puede ver mi reporte de crédito?

Únicamente usted, y las instituciones financieras o empresas comerciales (con actividades de crédito) que usted autorice. Por eso un historial de crédito bueno o malo puede hacer toda la diferencia a la hora de obtener el préstamo que necesita. Le recomendamos que revise su reporte de crédito todos los años para verificar si hay alguna inexactitud.

¿Qué sucede si hay un error en mi reporte de crédito?

Los errores no pasan así por así. Si usted encuentra uno, debe comunicarse con la agencia del buró de crédito de inmediato. A la agencia del buró de crédito se le exige por ley investigar su queja y corregirla o remover cualquier información que no sea correcta.

¿Cómo puede mantener su crédito seguro?

Es importante ser cuidadoso sobre cómo y cuándo usa sus tarjetas de crédito. Le ofrecemos unas cuantas y sencillas reglas que lo protegerán y evitarán que se convierta en una víctima de fraude o robo de su tarjeta de crédito:
Nunca preste sus tarjetas de crédito a nadie.
Nunca deje sus tarjetas o recibos tirados por donde quiera.
Obtenga una tarjeta que tenga características adicionales de seguridad, como una foto.
Siempre revise los recibos contra sus estados mensuales. Los errores pueden ser reportados dentro de los 90 días después de la fecha del envío del estado de cuenta.
Anote los números de tarjetas, las fechas de vencimiento y los números telefónicos. Mantenga este registro en un lugar seguro separado de sus tarjetas.

Situaciones

¿Soy un usuario de tarjeta de débito. Últimamente, he estado recibiendo muchas llamadas ofreciéndome una tarjeta de crédito. La mayoría de los bancos ofrecen una tarjeta que es libre durante toda la vida y otras ofrecen ofertas interesantes como rebajas en compras, etc. Antes de decidir que tarjeta voy a aceptar, deseo consultar con usted: ¿qué características debo buscar en una tarjeta de crédito y qué precauciones debo tomar mientras uso la misma?

Al seleccionar una tarjeta de crédito, debe buscar las siguientes características - cargos, período de crédito, tasa de interés en crédito revolvente (si usted no paga la cantidad completa facturada cada mes), cargos por extracción de dinero en efectivo, límite de crédito y cantidad mínima pagadera por cada cuenta.

No dependa de rumores en los puntos arriba mencionados, por favor consulte el sitio web del banco para obtener más detalles sobre la tarjeta de crédito o insistir en recibir el folleto impreso. De esta forma estará seguro de que lo que le están diciendo es absolutamente correcto.

¿Cuáles son las consecuencias si el dinero adeudado en una tarjeta de crédito es pagado antes de la fecha asignada? ¿Me cargarán algo por pagar previamente o por no pagar de acuerdo con el calendario diseñado por la compañía?

No hay cargo por pagar previamente en una cuenta de tarjeta de crédito. De hecho, su clasificación de crédito mejorará si usted paga previamente todas sus cuentas antes de la fecha asignada.

Sin embargo, en caso de que usted no pague sus cuentas a tiempo, esto puede tener un impacto adverso en su clasificación de crédito.

¿Es correcto tomar un préstamo personal en una tarjeta de crédito e invertirlo en el mercado de acciones?

No, ciertamente no.

¿Cómo puedo enfrentar la necesidad súbita de recursos financieros?

La vida está llena de sorpresas; el auto se avería, surgen problemas de salud, se pierde el trabajo, etc. Para evitar que estos eventos ocasionales perjudiquen sus planes financieros, también necesita hacer un presupuesto financiero para emergencias. Esto le ayudará a evitar tener que pedir prestado o tener que recurrir al dinero de su capital.

Fondo de emergencia: Debe asignarse una cantidad razonable para cualquier emergencia. Una buena idea sería mantenerlo reservado en la forma de un depósito de demanda. La mayoría de los bancos están dispuestos a otorgar un préstamo de hasta el 75% de la cantidad del depósito. Por eso en cualquier momento en que surja una solicitud, puede tomar el préstamo en la base del depósito y evitar convertirlo en dinero en efectivo.

Desarrolle una disciplina de ahorros: Un futuro con independencia financiera exige ahorrar, y ahorrar exige disciplina. Un fondo de ahorros de emergencia equivalente a gastos de vida de seis a doce meses es una idea inteligente. Sin embargo, usted querrá hacer planes de ahorro a largo plazo para metas como la educación y la jubilación.

¿A quién debo dirigirme en caso de quejas relacionadas con servicios al cliente bajo el sistema de pagos?

El cliente puede dirigirse al banco en cuestión para presentar su queja y pedir que la resuelvan. En caso que el banco no resuelva el problema satisfactoriamente, el cliente podría entonces dirigirse al organismo llamado Comisión Nacional para la Proteccion y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros para presentar su queja.