Evite Endeudarse

Evalúe su deuda

Tener una imagen completa de su situación financiera le ayudará a crear un plan personal para pagar completamente lo que debe y poner nuevamente sus finanzas en buen camino.
Esta sección contiene herramientas para ayudarle a medir lo que debe; calcular su tasa de pagos a ingresos; comprender sus ingresos y gastos mensuales, incluyendo pagos de lo que debe; desarrollar un presupuesto razonable para reducir lo que debe; y ver como al pagar más del mínimo podrá deshacerse más rápido de sus deudas. Que son:

Activos
Los activos es todo aquello que posee y se agrupan por categorías:

Entienda las deudas garantizadas y no garantizadas

Las deudas garantizadas están vinculadas a un activo, como un préstamo de su auto o su hipoteca. Si usted deja de hacer los pagos en una deuda garantizada, la entidad de préstamos puede emprender los pasos necesarios para reposeer el activo, por ejemplo llevándose su auto o vendiendo su casa.

Los cobradores detrás de su pescuezo

Muchos acreedores pasarán su cuenta a una agencia de cobros de deudas para obtener el pago si la cuenta permanece sin pagar por cierta cantidad de tiempo. Si se encuentra en una situación financiera difícil y no puede pagar la cantidad mensual completa, las agencias de cobros de deudas, al igual que los acreedores originales, frecuentemente aceptan un plan modificado de pagos.

De acuerdo con el Código de Ética de la Asociación de Profesionales en Cobranza y Servicios Jurídicos A.C., un cobrador de deudas no debe hostigarlo, mentirle o engañarlo.

Recomendaciones

Si sus cuentas aumentan y sus ingresos no, es muy probable que no esté administrando bien sus gastos y puede enfrentarse a algunos problemas. Revise la siguiente lista y en caso de que dos o más ejemplos apliquen, le sugerimos revise detenidamente como está manejando sus gastos.

* Sin incluir gastos fijos como renta, los pagos mínimos mensuales requeridos son del 20% o más de su sueldo neto.
* Paga una tarjeta de crédito con las disposiciones de efectivo de otra tarjeta de crédito.
* Únicamente paga el mínimo de su tarjeta de crédito.
* Desconoce el total de su deuda.

Mantenga los gastos bajo control

En caso de que los ingresos no cubran la totalidad de sus gastos, es necesario que haga algunos ajustes. Es más fácil reducir los gastos que aumentar los ingresos. No se preocupe, no tendrá que hacer cambios radicales, debe de reducir gastos que sean efectivos y que le permitan pagar sus cuentas.

Debe de jerarquizar la importancia de las cuentas por pagar.

Préstamos de consolidación de deudas

La consolidación de deudas significa combinar todas sus deudas en un solo préstamo a una tasa de interés más baja, lo cual puede hacerse en unos cuantos días.

Las cooperativas de crédito se encuentran entre las mejores fuentes de préstamos de consolidación de deudas con una tasa de interés más baja. Si no pertenece a una cooperativa de crédito, hay otras opciones disponibles, incluyendo los bancos. Puede averiguar acerca de los préstamos de consolidación de deudas en su propia ciudad o a través de un asesor de crédito.

Obtenga ayuda

¿Qué hacer en caso de que deba demasiado? No tenga miedo de ponerse en contacto con sus acreedores… Llamarles puede ser su salvación.
En caso de que se enfrente a muchas deudas, salir de ellas exigirá algo más que tan sólo obtener tasas de interés más bajas en las tarjetas de crédito, apegarse a un presupuesto, pagar más del saldo mínimo cada mes, o cerrar las líneas de crédito. Puede llegar a necesitar ayuda profesional pero si todavía no se siente listo para pedirla, le damos estos consejos:

Préstamos sobre el valor de la casa

Otra forma de consolidar su deuda es obteniendo dinero sobre el valor de su casa. Con una segunda hipoteca o un préstamo sobre el valor de su casa, tanto la tasa de interés como el pago mensual probablemente serían considerablemente más bajos que en sus cuentas actuales, proporcionando por lo tanto más dinero libre para pagar su deuda. Sin embargo, tomar un préstamo sobre el valor de su casa o una segunda hipoteca puede colocar su casa en una situación de riesgo.

Antes de comenzar a explorar seriamente esta opción, hágase estas preguntas y contéstelas con honestidad.

Negociación de reducción de deudas

Dependiendo de las circunstancias, el consejero financiero podrá ser capaz de negociar una reducción de deuda. El acreedor puede concordar en reducir la cantidad de la deuda, de los intereses o simplemente aplazar la fecha límite de pago. A cambio de la promesa de que usted saldará su deuda en los términos y tiempos especificados.

Es importante resaltar que estas negociaciones son privadas con la institución financiera y personales. Negociar un arreglo de la reducción de deuda puede ser una alternativa para que su expediente enviado por el Buró de Crédito no sea negativo.

¿Es la insolvencia una opción?

La insolvencia es cuando la suma de los bienes y créditos del deudor (estimados en su justo precio), no igualan el importe de las deudas, es decir, cuando se debe más de lo que se tiene.

Debe de agotar todos los recursos que tenga a su alcance antes de hacer una declaración de insolvencia.

Preguntas frecuentes sobre deudas

P- He tratado de hacer un presupuesto y seguirlo pero siempre parece fallar y mis deudas siguen aumentando. ¿Cómo puedo hacer un presupuesto y después adherirme a él?
R - Hacer un presupuesto y adherirse a él exige honestidad, determinación y respaldo. Los enlaces que les proporcionamos aquí le llevarán a hojas de trabajo detalladas y otro tipo de información que le ayudarán a comenzar el proceso y durante cada paso de él. Consejos adicionales para recordar.